17/06/2022

Vie Pratique #43 : Les banques mobiles : acteurs et fonctionnalités

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Les banques mobiles prennent de plus en plus de place dans notre quotidien. Elles sont simples d’utilisation et pratiques. Il est important pour chacun de choisir la plateforme qui sera la plus adaptées à ses besoins. Malgré ces atouts, le paiement par téléphone mobile ou Smartphone peine à se démocratiser. Le modèle économique pertinent ne se dégage pas vraiment : les fournisseurs de services ne se limitent pas aux acteurs traditionnels du paiement dématérialisé et leur statut n’a pas encore atteint une forme stable.

Que vous soyez casanier ou un vrai voyageur dans l’âme. Que ce soit pour utiliser votre argent dans des projets à impact ou pour accroître votre pouvoir d’achat il y a forcément une offre adaptée pour vous.

C’est quoi une banque mobile ? Définition :

La banque mobile est une banque qui vous permet de gérer votre compte bancaire à travers votre téléphone mobile. Vous pouvez effectuer des transactions, consulter votre solde, et même payer vos factures avec votre téléphone mobile.

Dans le langage courant, une néobanque (ou « banque mobile ») est la nouvelle génération d’acteurs bancaires, apparue au cours des années 2010, après les « classiques » banques de réseau et les banques en ligne. Les banques mobiles peuvent être utilisées comme banque principale, sous réserve daccepter de gérer son compte en totale autonomie et de navoir pas dopérations bancaires complexes à réaliser.

La banque mobile est une banque pratique et commode, surtout si vous êtes toujours en déplacement. Aumax pour moi vous accompagne partout y compris à l’étranger, vous gardez néanmoins le contact avec des téléconseillers répartis à Rennes, Bordeaux et Lyon.

C’est quoi un compte mobile ?

Un compte mobile est un compte bancaire dématérialisé, accessible uniquement via une application mobile. Il permet de gérer son argent directement depuis son téléphone, sans avoir à se déplacer en agence. Les comptes mobiles sont généralement gratuits, et proposent souvent des services plus avantageux que les comptes traditionnels (carte bancaire gratuite, cashback, etc.) et son souvent proposés notamment par les Néo-banques. D’autre part, à l’origine, la banque mobile est un établissement de paiement tandis que la banque en ligne est un établissement de crédit.

Les Banques en ligne mobiles peuvent aussi bien concerner des banques traditionnelles comme des Néobanques 100% digitale.

Néanmoins il est important que le consommateur garde bien en tête la différence entre avoir un compte mobile dans une banque traditionnelle ou dans une néo-banque voire fintech. Tous ces acteurs ont en commun la rapidité de leur processus de souscription. D’autres fonctionnalités innovantes demeurent en revanche propres aux néobanques, à l’image de la possibilité de suivre l’évolution du solde de votre compte bancaire en temps réel.

Prenons l’exemple d’Aumax pour moi, c’est une fintech. Si vous y possédez un compte vous pouvez bénéficier d’avantages tel que l’agrégation de comptes bancaires, du cashback, des assurances, des virements instantanés et bien sûr des téléconseillers. L’objectif est de vous faciliter votre quotidien et non de prendre la place de votre banque traditionnelle. Une application mobile qui offre de nombreuses fonctionnalités innovantes pour gérer ses comptes et sa carte bancaire via à son téléphone.

Votre compte max n’a pas pour vocation de recevoir vos salaires, ni de retirer en liquide de gros montants. Une étude approfondie est nécessaire pour choisir la meilleure banque mobile, même s’il est possible de changer à tout moment, notamment grâce au service d’aide à la mobilité bancaire.

Quelles sont les meilleures néobanques pour ouvrir un compte mobile ?

Chaque néobanques propose des services propres, c’est au client de choisir la néobanque qui correspond le mieux à ses besoins. Il ne faut pas confondre néobanques qui sont des établissements de crédit et fintech avec des sociétés comme Aumax pour moi qui sont des établissements de paiement. La grande différence se trouve au moment de payer. En cas de fonds insuffisants sur votre compte max le paiement est refusé.

Les avantages offerts par la banque mobile sont contrebalancés par certaines limites qui font de ces banques des établissements pas toujours pensés pour devenir des banques principales. Les clients gardent en général un compte ouvert dans leur banque principale pour bénéficier d’un crédit, de produits d’épargne ou d’un chéquier.

Nous avons fait le choix de proposer plusieurs offres afin de pourvoir répondre aux attentes de nos clients. Une offre gratuite afin de découvrir les services de notre carte Aumax pour moi, puis des offres premium pour permettre à ses clients de bénéficier d’une expérience complète #Aumax.

Plus récemment, l’offre responsable a été lancée, les options restent les mêmes que pour une offre classique ; vous bénéficiez du paiement sans contact, d’un code confidentiel etc. Les différences se trouve sur les fonctionnalités. Aumax pour moi vous propose avec cette offre des recommandations pour apprendre à mieux consommer et du giveback qui permet de transférer sous forme de don votre cashback à l’association Pure Océan. Aucun bénéfice n’est réalisé sur les transactions de l’offre responsable. Notre partie étant elle aussi reversée à l’association Pure Océan.

Existe-t-il des “french bank” dans ce domaine ?

Oui bien sûr ! Cocorico Aumax pour moi est une banque mobile 100% française. Son siège social se situe à Brest. Tous nos conseillers se trouvent également en France. Avec votre compte max vous disposez d’un IBAN français ce qui n’est pas toujours le cas avec toutes les néobanques. Vous pouvez voir en temps réel l’évolution de vos comptes avec une seule application mobile, ce système permet de faciliter la gestion de vos dépenses. Le revers de la médaille est que vous ne pourrez plus vous en passer.

De manière générale, le marché français des néo-banque/fintech est dominé par des acteurs étrangers en terme d’abonnées. Néanmoins on peut souligner le savoir-faire français dans les nouvelles technologies et l’émergence dans d’autres secteurs de licornes françaises. On peut notamment citer Quonto spécialisé dans les services financiers à destination des entreprises qui est une licorne tricolore.

Pourquoi adopter Aumax pour moi ?

Aumax pour moi vous permet de consulter vos comptes en temps réel via son site internet ou son application mobile. Elle dispose d’un statut juridique particulier qui lui confère le titre établissement de paiement. A ce titre elle n’est pas une banque mobile et ne peut pas vous accorder des prêts personnels, un livret d’épargne etc.

Néanmoins la néo-banque ne manque pas d’arguments pour vous séduire, il n’y a pas de frais de tenue de compte contrairement à beaucoup de banques traditionnelles, vous pouvez utiliser votre carte : dans l’ensemble des pays européens, vous avez l’accès à un chat, une assurance voyage, votre carte vous facilite la gestion de vos comptes, vous pouvez effectuer des retraits hors zone euro et tout cela à partir de 0€/mois sans engagement pour notre offre gratuite.

Une banque mobile franche et accessible à tous

Il y a parfois une incompréhension des consommateurs quant aux frais qui leurs sont appliqués. Aumax pour moi évite des frais supplémentaires sur la tenue de compte etc. qui peuvent être jugés flous par les usagers. L’objectif poursuivie est de simplifie les relations mais aussi la compréhension des consommateurs avec le secteur bancaire.

Pour ce faire nous avons choisi de bien distinguer nos offres payantes avec des services propres et plus poussés pour avoir une expérience totale #Aumax de notre carte gratuite destinée à un public qui recherche d’autres moyens de paiement.

Comment créer un compte en ligne chez Aumax pour moi ?

il vous suffit de vous rendre sur l’application Aumax pour moi et de remplir un formulaire d’ouverture avec vos informations personnelles pour créer votre espace client dans notre super app. Il n’y a pas des conditions de revenus minimales pour ouvrir votre compte max. Une fois votre justificatif d’identité (carte d’identité, passeport européen ou titre de séjour français) validé, vous pourrez choisir l’offre de carte bancaire qui vous correspond : carte gratuite ou nos offres payantes : carte Premium, Responsable, voire notre offre haut de gamme avec la carte métal.

Quelle carte choisir ?

Nous vous proposons 4 cartes* pour s’adapter au mieux à vos besoins :

La carte Aumax : est une carte de paiement Mastercard gratuite à autorisation systématique. Elle vous permet de payer en sans contact. Cette carte est rattachée à un compte de paiement max et vous permet de regrouper toutes vos autres cartes bancaires (maximum 3 cartes) : Vous n’avez plus qu’une seule carte en poche. Votre carte max vous permet de : gérer vos plafonds, bloquer votre carte, générer du cashback ainsi que des e-cartes gratuites. Tout ça pour 0€. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée en cliquant ici.

Aumax premium : la carte premium vous donne accès à du cashback pouvant aller jusqu’à 50 % de l’achat, un accès prioritaire au chat la possibilité d’associer 5 cartes, les plafonds sont doublés avec 10 retraits hebdomadaires dans la limite de 1000 € par semaine et un plafond journalier de 500€. Il y a également 45 paiements hebdomadaires dans la limite de 4000 € par semaine. Vous bénéficiez d’une assurance premium comprise dans l’offre qui vous permet notamment de passer des vacances l’esprit tranquille avec 450€ indemnisé par sinistre peu importe le nombre d’assurés. Mais aussi une assurance achat en ligne valable 30 jours après la commande passée avec votre carte Aumax premium et bien sûr tous les avantages de la carte standard. Tout ça pour 6,99€/ mois. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée en cliquant ici.

Aumax responsable : l’offre Aumax responsable va vous aider à mieux contrôler l’empreinte carbone de vos dépenses en l’estimant. Vous recevrez également des conseils 100% vert. Pour cette offre, nous avons mis en place le giveback. Les commissions perçues suite à un achat depuis nos partenaires disponibles dans l’application seront reversées à une association : Pure Ocean. Pour plus d’information sur cette offre vous pouvez cliquer ici.

Aumax Métal : l’offre métal permet de se démarquer grâce à une carte métal unique épurée, taillée directement dans la matière. Vous avez également un accès prioritaire au chat, une assurance premium, du cashback pouvant aller jusqu’à 50 % de l’achat , une garantie reprise et bien sûr tous les avantages de notre carte Aumax. Pour plus d’information sur cette offre vous pouvez cliquer ici.

*L’ensemble des cartes que proposent Aumax pour moi sont des cartes à débit avec autorisation systématique et non à crédit. Cela implique que si le solde de votre compte bancaire n’est pas suffisant pour l’achat, celui-ci est refusé. De plus, vos achats sont presqu’immédiatement prélevés de votre compte.

Une fois votre carte choisie vous la recevrez par la poste à l’adresse indiquée lors de votre souscription. Vous aurez accès à votre compte client via l’application Aumax pour moi.

Une fois votre carte reçu, pour l’activer rendez-vous dans votre application puis sur “activer ma carte max”. Vous devez entrer les 4 derniers chiffres de votre carte max, ils vont permettre d’identifier la carte.

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