10/05/2022

Vie Pratique #34 : Comment effectuer un paiement sans contact avec son téléphone ?

Samsung Pay
Samsung Pay

 

 

Depuis plusieurs années, le paiement sans contact est devenu très populaire auprès des consommateurs mais aussi des commerçants. Cette option vous permet de payer vos achats rapidement tout en diminuant le temps d’attente en caisse. Le paiement sans contact est souvent effectué via une carte bancaire mais il est désormais possible de payer de cette manière grâce à votre téléphone. Aumax pour moi vous explique comment cela fonctionne.

 


Utiliser le paiement mobile sans contact (NFC) : comment ça marche ?

Le paiement sans contact utilise la technologie Near Field Communication (NFC), ou Communication en Champs Proche (CCP) en français. Grâce à cette solution, les transactions en magasin sont plus rapides car vous n’avez pas à insérer votre carte bancaire. Pour pouvoir effectuer des paiements en sans contact, vous devez vérifier si votre téléphone est doté de la technologie NFC. Vous devez ensuite télécharger une application de paiement comme Google Pay, Apple Pay ou encore Samsung Pay. Tout dépend du système d’exploitation de votre smartphone : Android ou Apple. Vous devez ensuite créer un compte sur l’application en ajoutant une ou plusieurs cartes bleues. Lorsque vous voulez effectuer un paiement, il vous suffit ensuite de déverrouiller votre téléphone et de le placer à proximité du terminal de paiement. Celui-ci valide la transaction de la même manière que pour une carte bancaire : avec un bip sonore et un témoin lumineux.

 


Utiliser les applications pour paiement mobile avec carte bancaire

Plusieurs applications permettent désormais de régler vos achats avec votre téléphone. Nous vous présentons les services proposés par Google, Apple et Samsung.

Comment faire un paiement sans contact sur Android avec Google Pay ?

Si vous possédez un smartphone Android, vous pouvez vous tourner vers Google Pay, l’application de paiement développée par Google. Également appelée “portefeuille électronique”, cette dernière permet entre autres d’agréger plusieurs cartes bancaires, des cartes de fidélité et des cartes cadeaux. Vous avez alors la possibilité de payer en boutique grâce au sans contact, mais aussi faire des achats en ligne. Toutes les banques ne sont pas associées à Google Pay, pensez donc à vous renseigner au préalable. Si votre banque est compatible avec cette solution, vous pouvez créer un compte sur l’application et lier une ou plusieurs cartes bancaires. Lorsque vous passez en caisse, il vous suffit de déverrouiller votre smartphone et de le placer à proximité du terminal de paiement. Si ce n’est pas le cas, votre carte max pourra vous faire bénéficier de tous ces moyens de paiement innovants !

Comment faire un paiement sans contact sur iPhone avec Apple Pay ?

Les personnes possédant un iPhone peuvent quant à elles utiliser Apple Pay. Ce service est présent dans l’application Wallet, installée automatiquement sur les différents appareils de la marque Apple. Vous n’avez donc pas d’application supplémentaire à télécharger depuis l’App store. Comme pour Google Pay, vous devez vérifier si votre banque est compatible avec ce service avant de créer un compte. Pour effectuer un paiement sans contact avec votre iPhone, vous pouvez utiliser Touch ID pour faire reconnaître votre empreinte digitale, puis rapprocher votre smartphone du terminal de paiement. L’autre solution possible est d’utiliser Face ID, le système de reconnaissance faciale d’Apple. Vous pouvez également utiliser votre Apple Watch si vous souhaitez payer en sans contact. Pour cela, il vous suffit d’ouvrir l’application en appuyant deux fois sur le bouton latéral de votre montre puis de la rapprocher du terminal.

Comment faire un paiement sans contact avec Samsung Pay ?

Samsung permet également de payer en sans contact avec les smartphones de la marque. L’application Samsung Pay est déjà installée sur les appareils, il vous suffit donc de créer un compte. Pensez à vérifier que votre banque est compatible avec ce service de paiement. Une fois vos informations saisies, vous pouvez payer en sans contact en faisant glisser votre doigt du bas vers le haut sur l’écran de votre téléphone. Les smartphones Samsung vous proposent de vous authentifier grâce à un code PIN, à la reconnaissance d’empreinte digitale ou à celle de l’iris. Vous n’avez plus qu’à le placer près du terminal de paiement. Comme pour Apple, il est possible de payer avec votre montre connectée Samsung. Généralement, il vous suffit pour cela de déverrouiller votre montre et de tourner le cadran, puis d’appuyer sur “payer”. Vous pouvez retrouver toutes les informations nécessaires sur le site du fabricant.

 


Payer avec son téléphone : la méthode du QR code

La méthode de paiement la plus connue avec un téléphone est le sans contact. Il est pourtant intéressant de savoir qu’elle n’est pas la seule disponible. Vous pouvez également régler vos achats grâce à un QR code. Cette méthode est très simple : il suffit au client de générer un QR code avec une application de paiement. Le commerçant doit ensuite scanner ce code afin de valider le paiement. Pour que cela puisse fonctionner, il est nécessaire que le commerçant et le client possèdent tous deux l’application dédiée.

La méthode citée précédemment est la plus courante en France, mais sachez qu’il existe également une autre possibilité. Grâce à celle-ci, vous pouvez scanner le QR code généré par le commerçant grâce à une application de paiement ou à votre appareil photo. Vous êtes ensuite dirigé sur une autre page pour effectuer le paiement. Vous devez entrer les informations de votre carte bancaire ou simplement valider en vous authentifiant sur votre application. Cette solution est la plus simple mais elle n’est pas encore très répandue en France. Elle est pourtant pratique pour la plupart des commerces car les QR codes permettent d’effectuer des paiements rapides et en toute autonomie.

 


Où peut-on payer avec son téléphone portable ?

Si vous souhaitez payer en sans contact avec votre téléphone, vous devez vous demander quels commerces acceptent cette solution pour régler vos achats. Rassurez-vous, vous pouvez payer dans tous les magasins acceptant le sans contact. Que ce soit avec une carte ou un téléphone, si le sans contact est accepté, vous pouvez choisir la méthode que vous préférez. Il est toutefois conseillé de faire attention car la technologie NFC n’est pas infaillible. Il se peut que votre paiement soit refusé pour une raison technique. Si c’est le cas, vous devrez payer en espèces ou insérer votre carte bancaire.

 


Le paiement sans contact par téléphone est-il plafonné ?

Le paiement sans contact avec un smartphone est plafonné à 50€ comme pour les cartes bancaires. Lorsque le montant excède 50€, vous pouvez tout de même payer avec votre téléphone en saisissant un code confidentiel – que vous avez défini auparavant sur votre service de paiement mobile. Il est important de préciser que le plafond est fixé à 300€ lorsque vous payez avec votre téléphone. Si vous souhaitez régler des achats dont la somme dépasse 300€, vous devrez insérer votre carte bancaire. Cette option est donc idéale pour vos achats réguliers à faibles montants.

 


Quels sont les frais des paiements par carte bleue avec un portable ?

Vous devez vous demander si le fait de payer avec un portable entraîne des frais supplémentaires lors de vos passages en caisse. Si les smartphones Samsung et les iPhones possèdent des applications déjà installées, d’autres téléphones peuvent nécessiter le téléchargement d’une application supplémentaire. Dans tous les cas, ces services sont gratuits, vous n’avez donc aucun frais à engager pour payer via un téléphone. En règle générale, le paiement sans contact avec un téléphone est considéré comme un paiement avec une carte bancaire, les banques n’appliquent donc pas de frais. Pensez tout de même à contacter votre banque, car certaines appliquent des frais de tenue de compte. Vous pouvez également vérifier cela dans les modalités de votre compte.

 


Quels sont les avantages de payer avec son téléphone ?

Pour les clients, le paiement sans contact avec un téléphone présente de nombreux avantages, dont les principaux sont les suivants :

 


Mettre sa carte bancaire sur son téléphone : est-ce bien sécurisé ?

L’utilisation de portefeuilles électroniques peut poser des questions de sécurité, notamment à cause de l’agrégation de vos cartes bancaires. En termes de sécurité, le fait de lier votre carte bancaire à votre téléphone ne comporte pas de risque particulier.

La sécurité des paiements

Comme nous l’avons mentionné plus haut, les règlements en sans contact sont très sécurisés lorsque vous utilisez votre téléphone. La plupart des applications demandent une authentification de votre part pour autoriser un paiement de ce type. Que ce soit la saisie d’un code secret que vous seul connaissez ou l’authentification biométrique (empreintes digitales), les moyens développés pour vérifier l’identité de l’initiateur du paiement sont de plus en plus pointus. Un autre problème est également évité grâce au sans contact sur téléphone : le “télé-pickpocketing”. Ce terme désigne le fait de voler de l’argent en utilisant la technologie NFC. Les voleurs se placent à proximité d’une personne et utilisent un terminal de paiement pour retirer une somme en sans contact sur une carte bancaire. Cela ne peut pas arriver avec un téléphone car la technologie NFC n’est activée que lorsque vous l’autorisez en déverrouillant votre téléphone.

La sécurité des données personnelles

La question de la sécurité peut aussi se poser concernant les données personnelles que vous entrez dans votre application. Rassurez-vous, la plupart des applications de paiement utilisent des technologies très sécurisées pour ne pas stocker vos données. Par exemple, Apple Pay associe un code unique à votre transaction, ce qui permet d’effectuer le paiement sans conserver les données. Généralement, les applications font uniquement le lien entre votre paiement et votre carte bancaire. Vos données sont ainsi protégées en cas de vol de votre téléphone ou encore de tentative de piratage de l’application. La deuxième directive européenne sur les services de paiement (DSP2), entrée en vigueur en 2018, a mis en place des règles visant à protéger les données personnelles des consommateurs. Les prestataires de paiements, les banques et les agrégateurs de comptes européens doivent les respecter.

La démarche à suivre en cas de débit frauduleux

Les applications de paiement sont fiables en termes de sécurité, mais comme pour tout moyen de règlement, il est possible que vous soyez victime d’un débit frauduleux. Tout d’abord, pensez à vérifier vos comptes très régulièrement afin de contrôler les débits effectués sur votre compte. Vous avez ensuite 13 mois pour contacter votre banque et demander un remboursement de la somme prélevée. Pour prévenir les débits frauduleux en cas de vol de téléphone, vous devez vous rendre dans votre espace client sur le site de votre banque, depuis un ordinateur ou un autre téléphone. Vous pouvez désactiver le paiement par mobile ou faire opposition à votre carte bleue. Avant de choisir une application de paiement, pensez à vérifier les conditions d’authentification requises pour régler vos achats. La sécurité doit être élevée à ce niveau pour empêcher d’autres personnes de payer en sans contact avec votre smartphone. Si vous utilisez des mots de passe, assurez-vous de les garder secrets.

 


Est-il possible de payer avec son téléphone à l’étranger ?

La pandémie de Covid-19 a entraîné un grand essor des paiements sans contact dans le monde. Peut-on utiliser cette solution à l’étranger ? Quelles sont ses limites ?

Dans quels pays peut-on payer avec son téléphone ?

Si vous séjournez à l’étranger, vous serez sans doute amené à régler certains de vos frais sur place. Dans de telles situations, il est possible de payer avec votre téléphone. D’ailleurs, de nombreuses personnes préfèrent utiliser des portefeuilles électroniques plutôt que de prendre leurs cartes bancaires avec elles lors de leurs voyages. Sachez que la plupart des pays ont adopté le sans contact, avec carte bancaire ou smartphone. Celui-ci figure d’ailleurs parmi les moyens de paiement les plus populaires. Nous vous conseillons de vérifier si le pays dans lequel vous vous rendez propose le sans contact. Vous éviterez ainsi les mauvaises surprises au moment du règlement.

Quel est le plafond de paiement en sans contact à l’étranger ?

Concernant la limite de paiement en sans contact, chaque pays peut imposer un plafond plus ou moins élevé. Il est recommandé d’utiliser ce mode de règlement pour les petits montants. Sachez que dans la zone SEPA (Single Euro Payments Area, ou Espace unique de paiement en euros), le plafond est fixé à 50€ par paiement. Si vous voyagez dans un autre pays, pensez à vérifier les conditions avant de partir. Concernant les frais appliqués aux paiements à l’étranger, il convient de vous renseigner auprès de votre banque. Chacune comporte ses spécificités et toutes les cartes bancaires ne permettent pas de régler à l’étranger sans coûts supplémentaires.

Pratique et simple d’utilisation, le paiement par mobile est devenu très populaire. Que ce soit grâce au sans contact ou à un QR code, vous avez maintenant la possibilité de payer vos achats très rapidement grâce à cette option.

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