05/05/2022

Qu’est-ce qu’un virement immédiat ?

Pour qu’un virement bancaire classique soit pris en compte, il faut généralement attendre quelques jours. Afin de permettre à leurs clients de transférer de l’argent facilement, les banques ont mis en place le virement immédiat, également appelé “virement instantané”. L’avantage est que celui-ci prend effet dès que l’opération est validée, ce qui simplifie les échanges. À qui s’adresse-t-il ? Comment fonctionne-t-il ? Aumax pour moi vous répond.

Qu’est-ce qu’un virement bancaire immédiat ou instantané ?

Le virement immédiat, comme son nom l’indique, permet aux particuliers comme aux professionnels de faire un virement qui sera crédité immédiatement. Il suffit de quelques secondes pour que cette opération bancaire soit validée et que les fonds soient disponibles. Avec un virement classique, il faut généralement attendre au moins un jour pour que le transfert d’argent soit fait. Le virement immédiat a donc pour objectif de révolutionner les échanges économiques depuis qu’il a été mis en place par la Banque centrale européenne (BCE) en 2017.

Il faut savoir que le virement immédiat est également appelé :

Virement instantané ;
Virement express ;
Instant payment.

Vous pouvez donc croiser plusieurs appellations, mais sachez qu’elles désignent toutes la même opération bancaire. Les virements instantanés ne sont possibles qu’entre deux comptes bancaires ouverts dans des pays utilisant l’euro, c’est-à-dire dans la zone SEPA (ou espace unique de paiement en euros).

Quels sont les différents types de virements et leurs délais de réception?

Si le virement instantané a été lancé ces dernières années, il existe de nombreux types de virement. Combien de temps prend un virement ? Voilà une question intéressante. Nous faisons le point.

Le virement ponctuel

Le virement ponctuel est effectué une seule fois, il est donc occasionnel. C’est le titulaire du compte qui choisit le montant de ce virement ainsi que la date à laquelle il veut le réaliser. La transaction peut se faire entre les comptes de deux personnes différentes mais aussi entre deux comptes appartenant au titulaire. Dans ce dernier cas, le titulaire est à la fois l’émetteur et le destinataire du virement. Vous pouvez choisir un virement instantané si vous souhaitez envoyer votre paiement le jour même ou un virement différé dont nous parlons ci-dessous.

Le virement différé

Le virement différé est un virement ponctuel réalisé à une date programmée. Le transfert d’argent sera donc fait à la date choisie par l’émetteur. Cette opération présente un grand avantage : l’émetteur de l’ordre de virement peut l’annuler à tout moment avant que le transfert ne prenne effet. Vous pouvez programmer votre virement directement depuis votre espace client et choisir la date qui vous convient. La durée du différé est cependant soumise à une certaine limite, pensez à vous renseigner auprès de votre banque. Il est également important de vérifier que vous disposez des fonds nécessaires le jour où la transaction doit être réalisée.

Le virement permanent

Le virement permanent est réalisé de manière récurrente, une ou plusieurs fois par mois, par trimestre, par an, etc., selon les besoins du titulaire du compte. Il est toujours effectué à la même date et concerne à chaque fois le même montant. Par exemple, ce type de transaction est pratique si vous devez payer votre loyer à un tiers à la même date chaque mois. Un virement permanent peut s’effectuer entre les comptes de deux personnes différentes ou au sein de vos propres comptes. Sachez que des frais peuvent vous être facturés, le tarif variant selon les banques. Comme pour le virement différé, vous devez vous assurer de disposer de l’argent nécessaire le jour du transfert.

Quelle est la différence de délai avec un virement bancaire classique ?

Si de plus en plus de personnes font le choix du virement instantané, c’est bien pour sa rapidité de transfert des fonds. Dans le cas d’une opération classique, le délai est de 24 à 48h pour que le destinataire puisse bénéficier de la somme, contre quelques secondes pour un instant payement. Généralement, cela se fait en 10 secondes mais en cas de difficultés exceptionnelles de traitement, il se peut que le délai d’exécution soit de 20 secondes. Dans tous les cas, il n’excède pas quelques dizaines de secondes, ce qui est très rapide. De plus, un virement instantané est accessible 24h/24 et 7j/7 contrairement à la solution classique qui nécessite d’être effectuée lors d’un jour ouvré (c’est-à-dire hors jours fériés et week-ends selon les banques).

Comment faire un virement instantané de compte à compte ?

Si vous choisissez le virement instantané pour réaliser votre prochain transfert d’argent, il est utile de savoir de quelles façons vous pouvez le faire. Tout d’abord, nous trouvons important de noter que ce type de transfert peut entraîner des frais supplémentaires à hauteur de quelques euros. Ce tarif varie selon les banques, alors renseignez-vous bien avant de faire un virement instantané. Sachez qu’un plafond de paiement journalier est également imposé, vous devez donc faire attention au montant que vous prévoyez d’émettre.

Vous pouvez faire un virement immédiat de deux manières :

Depuis votre espace client : en vous rendant sur l’application mobile ou le site web de votre établissement bancaire, vous pouvez réaliser un virement en quelques clics. Pour cela, vous avez besoin de l’IBAN (International Bank Account Number) du bénéficiaire. Une fois ses informations renseignées, vous n’avez plus qu’à saisir le montant désiré et à valider.
Par SMS : les applications mobiles proposant cette solution sont nombreuses. Que ce soit depuis une application de paiement ou sur celle de votre banque, vous pouvez faire un virement en indiquant uniquement le numéro de téléphone du bénéficiaire. Cette méthode n’est pas sans risque : vous devez faire attention à entrer le bon numéro car, comme pour tout virement immédiat, votre transfert ne pourra pas être annulé.

Quel est le montant maximum d’un virement SEPA instantané ?

Comme la plupart des opérations bancaires, le virement SEPA est soumis à un plafond à ne pas dépasser concernant la somme à transférer. Celui-ci varie selon les banques et chacune propose une formule différente. Par exemple, le plafond peut être fixé à 15 000€ par virement ou encore à 5 000€ cumulés par jour. Si les virements immédiats vous sont utiles au quotidien, pensez à vous renseigner auprès de différentes banques afin de choisir celle qui répondra à tous vos besoins.

Peut-on annuler un virement immédiat déjà effectué ?

Le virement immédiat suppose que les fonds soient disponibles dans l’instant, afin que le destinataire puisse en bénéficier dès que le transfert est effectué. Cela confère un grand avantage par rapport à un virement classique, mais en cas d’erreur de votre part il est impossible de l’annuler. Ce type d’opération bancaire ne peut en effet être annulée qu’avant l’envoi du paiement. Malheureusement, le transfert des fonds étant immédiat, un retour en arrière n’est pas envisageable. La seule chose à faire en cas d’erreur est de trouver un arrangement avec le bénéficiaire du virement. Votre banque ne peut intervenir en aucun cas. Pour cette raison, réservez les virements immédiats à des transferts d’argent dont vous êtes certain afin de ne pas vous tromper.

Quel est le coût d’un virement instantané ?

Comme nous l’avons dit plus haut, si le virement instantané peut être gratuit dans certaines banques, la plupart appliquent un tarif allant de quelques centimes à quelques euros pour chaque émission d’un virement. Ces frais sont appliqués lorsque vous réalisez l’opération en ligne sur le site de votre banque. Dans le cas où elle est effectuée par l’intermédiaire d’un employé de banque, ce tarif peut chiffrer jusqu’à 6€ par virement. Sachez que ces frais peuvent également être appliqués en fonction de la somme émise. Par exemple, quelques banques proposent la gratuité en-dessous d’un certain montant. Dans tous les cas, le bénéficiaire ne doit payer aucun frais supplémentaire pour recevoir le versement.

Quand le virement immédiat est-il intéressant ?

L’usage du virement instantané devient de plus en plus courant, mais il faut bien garder en tête qu’il ne doit pas remplacer le virement classique. Comme nous l’avons dit, celui-ci comporte des risques mais aussi un certain coût. Il est donc pratique pour les utilisations occasionnelles, mais il ne faut pas en abuser. Certaines situations requièrent un virement immédiat pour satisfaire les besoins d’un destinataire. Cela peut par exemple être pratique si vous possédez un commerce et que vous devez rembourser vos clients rapidement après un retour de marchandise. En tant que particulier, l’un de vos proches peut avoir besoin d’argent rapidement. Si vous souhaitez l’aider, un virement immédiat peut lui permettre d’avoir accès à la somme transmise au bout de quelques secondes au maximum.

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Pratique et simple à réaliser, le virement immédiat permet de transférer de l’argent rapidement. Votre destinataire n’a pas besoin de patienter plusieurs jours pour que les fonds soient disponibles, il est donc intéressant de l’envisager. Réservez toutefois cette solution à vos transferts d’argent occasionnels, vous n’aurez pas de frais sur ces virements avec votre carte max bien sûr !